Presiden Indonesia, Joko Widodo, memberikan pidato pada Pertemuan Menteri Luar Negeri Asosiasi Negara-Negara Asia Tenggara (ASEAN) di Jakarta, Indonesia pada 14 Juli 2023.
Sistem pembayaran lintas batas baru-baru ini diterapkan oleh negara-negara Asia Tenggara dapat memperdalam integrasi keuangan di antara para peserta, menjadikan blok ASEAN semakin dekat dengan tujuan koherensi ekonomi.
Program ini memungkinkan penduduk untuk membayar barang dan jasa dengan menggunakan mata uang lokal menggunakan kode QR, dan sekarang aktif di Indonesia, Malaysia, Thailand, dan Singapura. Filipina diharapkan bergabung segera.
Demikian menurut bank sentral masing-masing negara.
Langkah ini dilakukan setelah lima negara Asia Tenggara menandatangani kesepakatan resmi pada akhir tahun lalu. Pada KTT ASEAN baru-baru ini pada bulan Mei, para pemimpin juga mengulangi komitmen mereka terhadap proyek ini, dengan berjanji untuk bekerja pada rencana jalan untuk memperluas tautan pembayaran regional ke seluruh sepuluh anggota ASEAN.
Skema ini bertujuan untuk mendukung dan memfasilitasi penyelesaian perdagangan lintas batas, investasi, pengiriman uang, dan kegiatan ekonomi lainnya dengan tujuan mengimplementasikan ekosistem keuangan yang inklusif di sekitar Asia Tenggara.
Para analis mengatakan bahwa industri ritel akan mendapatkan manfaat terutama dalam meningkatnya pengeluaran konsumen, yang pada gilirannya dapat memperkuat pariwisata.
Konektivitas regional dianggap penting untuk mengurangi ketergantungan kawasan ini pada mata uang eksternal seperti dolar AS untuk transaksi lintas batas, terutama di antara bisnis. Kekuatan dolar dalam beberapa tahun terakhir telah mengakibatkan pelemahan mata uang ASEAN, yang merugikan perekonomian negara-negara blok tersebut karena mayoritas anggotanya adalah importir energi dan pangan bersih.
“Sistem ini akan menghindari dolar AS atau renminbi Tiongkok sebagai perantara,” kata Nico Han, analis Asia Tenggara di Diplomat Risk Intelligence, divisi konsultasi dan analisis majalah urusan berjalan The Diplomat.
“Sistem pembayaran digital lintas batas yang terpadu akan “mendorong rasa kepemerintahan regional dan ASEAN dalam mengelola urusan internasional,” tambahnya. “Langkah ini menjadi semakin penting mengingat meningkatnya ketegangan di antara kekuatan global utama.”
Bagaimana cara kerjanya
Dengan menghubungkan sistem pembayaran kode QR, dana dapat dikirim dari satu dompet digital ke dompet digital lainnya.
Dompet digital ini sebenarnya berfungsi sebagai rekening bank tetapi juga dapat dihubungkan dengan rekening lembaga keuangan resmi.
Misalnya, wisatawan Malaysia di Singapura dapat melakukan pembayaran dengan dana ringgit Malaysia di dompet digital Malaysia mereka saat melakukan transaksi. Atau, pekerja Malaysia di Singapura dapat mengirimkan dana dolar Singapura di dompet digital Singapura ke dompet penerima di Malaysia.
Biaya dan nilai tukar akan ditentukan oleh kesepakatan mutual antara bank sentral masing-masing.
Untuk saat ini, tidak ada sistem seperti ini di bagian lain dunia, tetapi dalam jangka panjang, Bank for International Settlements yang berbasis di Swiss berharap dapat menghubungkan sistem pembayaran ritel di seluruh dunia menggunakan kode QR dan nomor ponsel.
“Upaya bank sentral ASEAN ini inovatif dan baru,” kata Satoru Yamadera, penasihat Departemen Dampak Riset dan Pembangunan Ekonomi Asian Development Bank.
“Di wilayah lain seperti Eropa, koneksi pembayaran ritel melalui kartu kredit dan debit lebih populer, sementara China terkenal dengan pembayaran kode QR yang canggih, tetapi mereka tidak terhubung seperti kode QR ASEAN,” lanjutnya.
Manfaat ekonomi
Pembayaran QR tidak membebankan biaya pada pemegang kartu dan pedagang. Mereka juga memiliki tingkat konversi yang lebih baik dibandingkan dengan yang ditetapkan oleh pemroses pembayaran swasta seperti Visa atau American Express.
Usaha mikro serta usaha kecil dan menengah (UKM) akan muncul sebagai pemenang dari konektivitas pembayaran regional, kata para ahli. Menurut Asian Development Bank, perusahaan-perusahaan seperti itu menyumbang lebih dari 90% bisnis di Asia Tenggara.
“UKM dapat menghindari biaya yang terkait dengan mempertahankan sistem titik penjualan fisik atau membayar biaya interchange ke perusahaan kartu,” jelas Han dari Diplomat Risk Intelligence.
Individu yang terpinggirkan dari latar belakang pendapatan rendah juga akan mendapatkan manfaat. Karena sistem pembayaran ini bekerja melalui dompet digital dan tidak memerlukan rekening bank tradisional, sistem ini dapat digunakan oleh populasi yang tidak memiliki akses ke perbankan.
“Sistem ini berpotensi untuk meningkatkan literasi dan kesejahteraan keuangan bagi populasi yang minim akses ke perbankan,” catat Han.
Sistem baru ASEAN juga akan memungkinkan pedagang dan konsumen untuk membangun riwayat pembayaran yang kuat, dan memberikan data berharga untuk penilaian kredit, kata Nicholas Lee, analis teknologi Asia di Global Counsel, sebuah perusahaan konsultan kebijakan publik.
“Itu sangat menguntungkan bagi segmen penduduk yang tidak memiliki akses ke perbankan dan yang minim akses ke data penilaian kredit semacam itu.”
Selain itu, “peningkatan transaksi non-tunai akan memungkinkan para pembuat kebijakan untuk mengumpulkan data transaksi dan aliran perdagangan dengan lebih efektif, asalkan data ini dapat diakses,” kata Lee.
“Ini, pada gilirannya, dapat menyebabkan peramalan ekonomi dan pembuatan kebijakan yang lebih baik.”
Tekanan mata uang di masa depan
Sementara memperkuat konektivitas pembayaran di wilayah ini berpotensi mengurangi gesekan pembayaran dan mempercepat transisi digital, hal itu secara tidak sengaja dapat menempatkan tekanan pada mata uang tertentu, terutama dolar Singapura.
“Potensi skenario dolar Singapura muncul sebagai mata uang cadangan de facto di wilayah ini menimbulkan tantangan yang harus dihadapi oleh negara-negara ASEAN,” kata Lee.
“Dengan kekuatan dan stabilitas dolar Singapura, bisnis internasional dan regional mungkin memilih untuk menyimpan lebih banyak modal kerja mereka dalam dolar Singapura, mengandalkan jaringan pembayaran baru untuk konversi mata uang yang efisien,” jelasnya.
Jika itu terjadi, hal itu dapat melemahkan daya beli mata uang lain di wilayah ini dan mengakibatkan inflasi impor yang lebih tinggi jika bank sentral tidak ikut campur.
Dalam skenario seperti itu, otoritas mungkin merasa perlu memberlakukan pembatasan modal untuk melindungi mata uang masing-masing, yang dapat merusak tujuan pembentukan jaringan pembayaran regional itu sendiri.
Regulasi juga merupakan tantangan lainnya.
Bank sentral harus mengatasi masalah keamanan dan penipuan, serta melakukan tugas untuk mendidik masyarakat agar menerima sistem pembayaran baru, kata Han.
“Factor-faktor ini dapat secara kolektif berkontribusi pada proses yang memakan waktu,” dia memperingatkan.
Tindakan koordinasi seperti ini akan memerlukan keinginan politik yang kuat dari para pemimpin regional, dan masih harus dilihat apakah anggota ASEAN dapat bersatu untuk berhasil menerapkan usaha yang ambisius ini.